Descubre estrategias efectivas para ahorrar para tu jubilación sin dejar de vivir.
Una plataforma de asesoría de inversiones, que te permite invertir en Chile y el mundo de forma simple, segura y flexible con la ayuda de Harry (IA). Contamos con productos que se adaptan a tus necesidades y una asesoría permanente, que te permitirá a construir tu próxima inversión inteligente.
Ahorrar para la jubilación puede parecer un objetivo lejano, especialmente si estás enfocado en disfrutar del presente. Sin embargo, no se trata de elegir entre uno u otro.
Con una buena planificación financiera y las herramientas adecuadas, es posible construir un futuro financiero sólido sin renunciar a tus metas actuales.
En este artículo, te compartimos estrategias prácticas y ejemplos para ahorrar de forma inteligente, invirtiendo en tu futuro sin descuidar tu calidad de vida hoy.
A menudo subestimamos cuánto tiempo y recursos se necesitan para disfrutar de un retiro cómodo. Según estudios, muchas personas se enfrentan a una falta de ahorro significativa al llegar a la jubilación.
Si te quedaras sólo con la cotización obligatoria, podrías recibir las siguientes pensiones, dependiendo de la edad a la que empieces.
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¿Será suficiente? Creemos que no.
Empezar a ahorrar temprano no sólo te permitiría acumular más capital, sino que también aprovechar el interés compuesto. Por ejemplo, si comienzas a ahorrar $100.000 pesos mensuales, con una inversión de $1.000.000 en un portafolio arriesgado, durante 35 años, podrías llegar a recibir $440.153 USD al final del periodo; lo que habrían sido sólo 43.000 USD de haber ahorrado ese dinero en dólares.
El mensaje es claro: cuanto antes empieces, menos esfuerzo financiero necesitarás para alcanzar tus metas.
Lo primero es entender cuáles son tus prioridades. ¿Qué gastos actuales son realmente necesarios y cuáles puedes reducir? Aquí entra el concepto de “gastos conscientes”: gastar en lo que realmente importa para ti y recortar en áreas menos prioritarias.
Por ejemplo, si viajar es importante para ti, destina un presupuesto específico para ello, pero elimina gastos innecesarios como suscripciones que no utilizas. Este enfoque te permite disfrutar del presente mientras reservas dinero para el futuro.
Automatizar el ahorro es una de las formas más efectivas de cumplir tus objetivos. Configura transferencias automáticas desde tu cuenta principal a una cuenta de ahorro o inversión destinada exclusivamente para tu jubilación.
Esta estrategia te ayuda a construir disciplina financiera, ya que el dinero se aparta antes de que tengas la oportunidad de gastarlo. Además, plataformas como Holdo ofrecen opciones para automatizar inversiones en dólares, sin tener que preocuparte por la asignación de tu dinero. Además, cuenta con beneficios como rebalanceos periódicos y personalización de tu inversión, según tu perfil de riesgo, plazo de inversión y hasta una proyección del dinero mensual que podrías recibir.
Ahorrar no siempre es suficiente; necesitas que tu dinero crezca para combatir la inflación y aumentar tu patrimonio. La inversión es clave para esto, y no tiene que ser algo complicado.
En plataformas como Holdo, puedes invertir en fondos diversificados diseñados específicamente para la jubilación. Una de sus características es la opción de programar retiros futuros, ideal para cuando llegues a la etapa de retiro. Además, su inteligencia artificial "Harry" ajusta automáticamente tu portafolio según tus necesidades.
Otras alternativas para invertir incluyen:
La regla 60/30/10 es un buen punto de partida para dividir tus ingresos:
Sin embargo, este esquema puede adaptarse según tus prioridades. Por ejemplo, si estás en una etapa de tu vida donde puedes ahorrar más, ajusta el porcentaje destinado al ahorro e inversión al 25% o 30%. Lo importante es que te asegures de destinar un porcentaje constante a tu jubilación.
Ahorrar no significa privarse de vivir. Más bien, implica ser consciente de cómo gastas tu dinero. Busca formas creativas de disfrutar sin gastar en exceso:
Imagina a Carolina, una profesional de 30 años con un ingreso mensual de $2.500.000. Su meta es jubilarse cómodamente a los 65 años, pero también quiere viajar una vez al año y disfrutar del presente.
Este podría ser su plan basado en la regla 50/30/20:
Si Carolina invierte esos $500.000 ($504,57 USD apróx.) inicialmente y luego $100.000 (100,91 USD apróx.) mensuales en un portafolio diversificado arriesgado para su jubilación, durante 30 años, podría recibir mensualidades de $2.593 USD durante 40 años más. Este monto le podría permitir mantener un estilo de vida más cómodo durante su retiro.
Estos montos fueron calculados con la simulación de Jubilación disponible en Holdo, los valores son proyectados, por lo que pueden variar. Recordar que las inversiones implican un riesgo y rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
El uso de herramientas financieras puede simplificar significativamente el proceso de ahorrar e invertir. Algunas recomendaciones incluyen:
Ahorrar para la jubilación sin sacrificar tu presente es posible si adoptas una estrategia que combine disciplina, inversión inteligente y equilibrio entre tus prioridades actuales y futuras.
Comienza hoy con estos pasos:
Recuerda, el tiempo es tu mejor aliado cuando se trata de ahorrar para el futuro. ¡Haz de tu futuro una prioridad y disfruta del presente con tranquilidad!
¿Listo para tomar el control de tu futuro financiero? Descubre cómo empezar a ahorrar e invertir para tu jubilación con herramientas como las que ofrece Holdo.
Advertencia: La información que se encuentra en este blog está destinada a un uso informativo general. No corresponde, en ninguna circunstancia, a un consejo personalizado de inversión. Cada individuo cuenta con necesidades diferentes, por lo que debes tener en consideración tu perfil de riesgo y objetivos, antes de tomar una decisión sobre tu situación financiera. Cabe destacar que, en holdolens, se comparten solo datos fiables sobre el comportamiento histórico del mundo de las inversiones. Sin embargo, no se puede garantizar un resultado específico sobre el mercado, ya que el rendimiento podría variar. Ten en consideración que toda inversión está sujeta a riesgos, entre ellos la pérdida del dinero invertido; cada ejemplo que hemos proporcionado es meramente ilustrativo, ya que somos incapaces de poder predecir cómo se comportará el mercado.
