Invertir y ahorrar requieren algunos pasos que no puedes pasar por alto.
Una plataforma de asesoría de inversiones, que te permite invertir en Chile y el mundo de forma simple, segura y flexible con la ayuda de Harry (IA). Contamos con productos que se adaptan a tus necesidades y una asesoría permanente, que te permitirá a construir tu próxima inversión inteligente.
Es común que al comenzar un nuevo año digamos: “Este año no gastaré plata en tonteras y me ordenaré”, pero es abril y no han cambiado muchas cosas. Y es porque no te das cuenta que es un paso a paso, que puede llevar algo de tiempo, pero que vale 100% la pena.
Es por esto que quisimos crear el iceberg de las finanzas, ¿qué es esto? Te preguntarás.
El concepto del "iceberg de las finanzas" es una analogía que se utiliza para ilustrar la idea de que solo una pequeña parte de nuestras finanzas personales está visible en la superficie, mientras que la mayor parte de ellas está oculta, al igual que la mayor parte de un iceberg está sumergida bajo el agua.
Al igual que un capitán de barco necesita estar consciente de la totalidad del iceberg para navegar de manera segura, nosotros también debemos tener en cuenta todos los aspectos de sus finanzas, visibles y ocultos, para tomar decisiones financieras informadas y sólidas.
Esto implica una planificación financiera integral que abarque tanto los aspectos visibles como los ocultos de nuestras finanzas personales.
¡Vamos por capas!
Crear y mantener un presupuesto mensual es esencial para una gestión financiera efectiva. Al detallar tus ingresos y gastos, adquieres una comprensión más profunda de tus hábitos financieros, lo que te permite identificar áreas de mejora y controlar tus gastos de manera más eficiente. Además, asignar fondos a objetivos específicos, como ahorros, pagos de deudas o inversiones, te ayuda a priorizar tus metas financieras y trabajar hacia su consecución de manera sistemática.
Además, un presupuesto mensual te proporciona la oportunidad de identificar áreas donde puedes reducir gastos innecesarios o encontrar alternativas más económicas, lo que te ayuda a maximizar tus recursos y a aumentar tu capacidad de ahorro.
Al incluir una categoría para ahorros de emergencia, también te estarás preparando para hacer frente a situaciones imprevistas sin poner en peligro tu estabilidad financiera, lo que contribuye a reducir el estrés y la incertidumbre asociados con las preocupaciones financieras.
Cuando ya eres capaz de organizar tu presupuesto mensual, puedes saber donde puedes hacer recortes de presupuesto. ¿Sabes cuánto gastas todos los meses en comida rápida o en ese café que podrías hacerte en casa? Reducir los gastos hormiga es fundamental para mejorar la salud financiera a largo plazo. Estos pequeños gastos diarios pueden pasar desapercibidos, pero con el tiempo pueden sumar una cantidad significativa y afectar negativamente tu capacidad de ahorro y tus metas financieras.
Identificar y eliminar estos gastos innecesarios te permite optimizar tus recursos y asignarlos a áreas que realmente agreguen valor a tu vida, como el ahorro para emergencias, la inversión o la realización de tus sueños y metas a largo plazo.
Además, reducir los gastos hormiga no solo tiene un impacto financiero directo, sino que también fomenta una mentalidad más consciente y disciplinada en relación con el dinero.
Al prestar atención a cada gasto, desarrollarás hábitos de consumo más saludables y reflexivos, lo que te ayuda a tomar decisiones financieras más informadas y a mantener un mayor control sobre tu situación económica.
Una vez que organizaste tu presupuesto mensual, te diste cuenta de tus gastos innecesarios y esos que se acumulan a largo plazo para destruirte lentamente. Es hora de tomar decisiones: ¿Cuánto ahorrar de tu sueldo? No existe una regla, está la proporción 50/30/20 que suele usarse, pero en realidad no hay una respuesta correcta.
Sin embargo, este paso es fundamental. Ahorrar regularmente te permite acumular un fondo de emergencia que te proteja contra imprevistos y te brinde tranquilidad en momentos de necesidad.
Destinar parte de tus ingresos al ahorro te ayuda a establecer hábitos financieros saludables y a cultivar una mentalidad de planificación a largo plazo, lo que te permite alcanzar metas financieras más ambiciosas, como la compra de una vivienda, la educación de tus hijos o la jubilación, con mayor facilidad.
Al acumular ahorros, estás mejor preparado para hacer frente a períodos de ingresos reducidos o gastos inesperados, lo que te ayuda a evitar el endeudamiento y a mantener tu estabilidad financiera a largo plazo.
Establecer metas financieras claras es fundamental antes de comenzar a invertir, ya que te proporciona un propósito y una dirección específica para tus inversiones.
Al tener metas financieras definidas, como la jubilación, la compra de una vivienda o la educación de tus hijos, puedes determinar el horizonte temporal de tus inversiones y seleccionar las estrategias más adecuadas para alcanzar esos objetivos.
Además, establecer metas financieras te ayuda a mantener el enfoque y la disciplina en tus inversiones, evitando decisiones impulsivas o irracionales que puedan desviarte de tu camino hacia el éxito financiero.
Cuando sabes en qué invertir, puedes permitirte medir tu progreso y realizar los ajustes necesarios a lo largo del tiempo. Para así evaluar si estás en camino de alcanzarlas o si necesitas modificar tu estrategia de inversión. Esta retroalimentación te ayuda a mantener la motivación y la responsabilidad en tu plan financiero, lo que te acerca cada vez más a cumplir tus metas financieras a largo plazo.
Reducir tus deudas antes de invertir es crucial, porque te libera de cargas financieras que podrían limitar tu capacidad para invertir de manera efectiva y aumentar tus riesgos.
Las deudas, especialmente aquellas con altas tasas de interés, pueden consumir una parte significativa de tus ingresos a través de pagos de intereses, lo que deja menos recursos disponibles para destinarlos a inversiones rentables.
Al reducir tus deudas, liberas más fondos para invertir, lo que te permite capitalizar oportunidades de crecimiento y aumentar tu patrimonio neto a largo plazo.
Las deudas pueden ser una fuente de estrés y ansiedad, especialmente si te encuentras luchando para hacer frente a los pagos mensuales. Al eliminar estas obligaciones financieras, te proporcionas a ti mismo una mayor flexibilidad y estabilidad para enfrentar los altibajos del mercado y aprovechar las oportunidades de inversión de manera más estratégica.
En Holdo no tienes que preocuparte por ajustar tus inversiones cuando lo necesiten, nuestra inteligencia artificial lo hará por ti. Así como también creará un portafolio ajustado a tu perfil de inversionista y tus necesidades.
Cuando inviertes en Holdo, no estás haciéndolo solo. Harry, nuestra inteligencia artificial, te estará acompañando, haciendo ajustes cuando sea necesario, ya sea por aportes-retiros importantes, por cambios del mercado o por el avance de tu inversión: ¡No es lo mismo el último año de inversión que el día 1!
Invertir no tiene por qué ser complicado.
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Advertencia: La información que se encuentra en este blog está destinada a un uso informativo general. No corresponde, en ninguna circunstancia, a un consejo personalizado de inversión. Cada individuo cuenta con necesidades diferentes, por lo que debes tener en consideración tu perfil de riesgo y objetivos, antes de tomar una decisión sobre tu situación financiera. Cabe destacar que, en holdolens, se comparten solo datos fiables sobre el comportamiento histórico del mundo de las inversiones. Sin embargo, no se puede garantizar un resultado específico sobre el mercado, ya que el rendimiento podría variar. Ten en consideración que toda inversión está sujeta a riesgos, entre ellos la pérdida del dinero invertido; cada ejemplo que hemos proporcionado es meramente ilustrativo, ya que somos incapaces de poder predecir cómo se comportará el mercado.
